科技赋能银行绿色信贷...

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所属图书：《2023年中国绿色经济发展分析》

出版日期：2023-03

字数： 15192

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换肤

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“后马克思主义”是马克思主义吗？

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科技赋能银行绿色信贷风险管理体系构建

一可持续发展背景下的绿色金融

（一）可持续发展的内涵

“可持续发展”的理念，最早出现在世界环境与发展委员会（WCED）《我们共同的未来》报告中，并在1992年联合国环境与发展大会的《关于环境与发展的里约宣言》和《21世纪议程》中得到进一步的明确。可持续发展更强调经济、社会、资源和环境保护等方面的协调发展，实现了从经济向社会、从单一性向多样性、从独立性向协调性、从主体单一化向主体多样化转变。可持续金融是传统金融与现代环保意识的融合，帮助全社会形成节约资源、降低消耗、增加效益、改善环境的经济增长模式，并衍生出绿色金融、环境金融、气候金融、ESG投资、环境风险管理、企业社会责任、影响力投资等创新概念。

（二）绿色金融概念辨析

“绿色金融”缺乏一个广泛被接受的定义。综述业内相关研究，其内涵总体可以总结为三类：一是“绿色金融战略”，即通过金融业务运作体现绿色理念，推广节能环保等政策，最终实现可持续发展的终极目标；二是“绿色产业支持”，即以银行为主的金融机构在贷款政策、对象、条件、种类及方式上，优先扶持绿色产业，并在信贷投放手续、期限、利率等政策方面给予倾斜；三是“绿色金融手段”，即基于绿色金融产品的制度安排，如绿色信贷、绿色债券、绿色保险、绿色基金、绿色租赁、碳金融、绿色指数等，为环保政策提供金融与资产市场手段。

狭义上，绿色信贷可理解为绿色金融范畴下的商业银行信用贷款业务，即借款人用于节能环保、清洁生产、清洁能源、生态环境、基础设施绿色升级及绿色服务等绿色产业领域的贷款。绿色信贷有两个层面的内涵：一是政策层面。即国家通过对于环境保护、节能减排的一系列政策与制度安排，激励引导商业银行在信贷审核的过程中实现“绿色配置”，更多地将信贷资金投向环境友好型的行业和项目。二是业务层面。即商业银行把环境风险分析和社会责任融入信贷风险管理流程。通常有三种形式：第一，通过信贷工具，包括贷款品种、期限、利率和额度等，支持绿色金融项目；第二，在信贷业务流程中增加环境风险评价，对违反节能环保相关法律法规的项目和企业采取停贷、缓贷或提前收回贷款的措施；第三，通过信贷手段引导企业在生产经营中提高环境风险意识，减少环境问题的发生。

二中国绿色金融发展现状

（一）国内绿色金融发展政策环境

我国一直以来都是绿色金融发展的坚定支持者和倡导者，因此，在绿色金融发展方面也具备一定的领先优势。特别是党的十八大以来，生态文明建设更是上升为国家战略。近些年，我国制定和出台了一系列促进绿色金融发展的政策制度，逐步探索构建我国绿色金融体系。例如，为实现碳达峰、碳中和目标，人民银行及时确立了“三大功能”“五大支柱”的绿色金融发展政策思路。其中，“三大功能”主要是指，充分发挥金融支持绿色发展的资源配置、风险管理和市场定价三项功能。“五大支柱”主要包括完善绿色金融标准体系、强化金融机构监管和信息披露要求、逐步完善激励约束机制、不断丰富绿色金融产品和市场体系、积极拓展绿色金融国际合作空间五个领域举措。

除此之外，人民银行还从七个方面，继续强化政策支持与创新试点推动：一是构建长效机制，完善金融支持绿色低碳转型的顶层设计；二是推动金融机构开展碳核算，进一步完善绿色金融标准；三是探索实施更多的货币政策工具，构建多层次绿色金融市场体系；四是推动金融机构开展风险评估和压力测试，强化对气候相关金融风险的审慎管理；五是推动地方金融改革创新试点；六是继续推动相关制度规则与国际接轨，进一步提高金融市场开放水平，积极参与全球气候治理；七是运用金融科技手段，更加精准地发现和应对风险，依托监管科技，管理和切实防范可能的金融风险。表1是人民银行、银保监会等金融监管部门出台的绿色金融领域政策汇编。